Fractional CTO для FinTech и платежных сервисов
Создание безопасных, совместимых и масштабируемых финансовых технологий. Экспертное руководство по платежам, кредитованию, банковской инфраструктуре, обнаружению мошенничества и соблюдению нормативных требований.
Проблема
Вызовы финтеха
- Безопасность и мошенничество: защита от сложных атак, предотвращение мошенничества
- Регуляторное соответствие: PCI-DSS, SOC2, KYC/AML, GDPR, региональные регуляции
- Требования к надежности: аптайм 99.99%+, нулевая потеря данных, восстановление после сбоев
- Обработка платежей: интеграция с платежными шлюзами, сверка и обработка сбойных транзакций
- Риалтайм операции: мгновенные платежи, обновление балансов в реальном времени, обнаружение мошенничества
- Безопасность данных: шифрование, токенизация, безопасное управление ключами
- Аудит-трейлы: неизменяемые журналы транзакций, отчетность о соответствии
- Масштаб и производительность: обработка пиковых нагрузок (платежные дни, налоговый сезон, рыночные события)
- Безопасность и мошенничество: защита от сложных атак, предотвращение мошенничества
- Регуляторное соответствие: PCI-DSS, SOC2, KYC/AML, GDPR, региональные регуляции
- Требования к надежности: аптайм 99.99%+, нулевая потеря данных, восстановление после сбоев
- Обработка платежей: интеграция с платежными шлюзами, сверка и обработка сбойных транзакций
- Риалтайм операции: мгновенные платежи, обновление балансов в реальном времени, обнаружение мошенничества
- Безопасность данных: шифрование, токенизация, безопасное управление ключами
- Аудит-трейлы: неизменяемые журналы транзакций, отчетность о соответствии
- Масштаб и производительность: обработка пиковых нагрузок (платежные дни, налоговый сезон, рыночные события)
Как я помогаю
Безопасная архитектура и инфраструктура
Проектирование с приоритетом безопасности для финансовых систем
- Бозопасный дизайн: глубокая защита, минимальные привилегии, zero trust
- Шифрование данных: в состоянии покоя и при передаче данных, управление ключами, токенизация
- Платежная инфраструктура: надежная обработка платежей и сверка транзакций
- Высокая доступность: мультирегиональность, failover, восстановление после сбоев (RPO/RTO)
- Безопасность API: OAuth2, API-шлюзы, рейт-лимиты, DDoS защита
- Дизайн баз данных: ACID соответствие, целостность транзакций, аудит-логи
Комплаенс и регуляции
Навигация по сложным требованиям регуляторов
- PCI-DSS комплаенс: требования уровня 1-4, завершение SAQ
- SOC2 Type II: реализация контролей, подготовка к аудиту
- Реализация KYC/AML: верификация личности, скрининг санкций
- GDPR/CCPA: приватность данных, управление согласием, право на удаление
- Банковские регуляции: рекомендации FFIEC, OCC, требования штатов
- Аудит-трейлы: неизменные логи, автоматизированная отчетность о соответствии
Обнаружение и предотвращение мошенничества
Многоуровневая защита от финансового мошенничества
- Риалтайм обнаружение мошенничества: ML модели для мониторинга транзакций
- Риск-скоринг: анализ поведения пользователей, обнаружение аномалий
- Верификация личности: проверка документов, биометрия, обнаружение подделок
- Мониторинг транзакций: обнаружение и отчетность о подозрительной активности
- Многоуровневая безопасность: 2FA/MFA, device fingerprinting, поведенчекая биометрия
- Инструменты расследования: внутренние инструменты для команды по мошенничеству
Обработка платежей и операции
Надежные платежные системы и операции
- Интеграция платежных шлюзов: Stripe, Adyen, Plaid, Dwolla и др.
- Системы сверки транзакций: автоматическое сопоставление, разрешение расхождений
- Обработка неудачных платежей: логика повторов, dunning management
- Мультивалютность: конвертация валют, международные платежи
- Клиринг: банковская сверка, леджер-системы
- Методы оплаты: карты, ACH, межбанковские переводы, цифровые кошельки
Финансовые расчеты и леджеры
Точные финансовые системы и бухгалтерия
- Двойная бухгалтерия: правильный дизайн леджера, целостность транзакций
- Расчет процентов: сложные проценты, APR, графики платежей
- Кредитный скоринг: ML-модели для оценки кредитоспособности
- Управление портфелем: распределение активов, ребалансировка, отслеживание производительности
- Налоговые расчеты: налоговые вычеты, генерация налоговой отчетности, международное налогообложение
- Отчетность: финансовые отчеты, регуляторные отчеты, выписки клиентов
Масштаб и производительность
Обработка высоких нагрузок с надежностью
- Высокий объем транзакций: обработка миллионов транзакций в день
- Риалтайм обработка: подтверждение транзакции за доли секунды
- Оптимизация базы данных: шардирование, реплики для чтения, стратегии кэширования
- Управление очередями: асинхронная обработка некритических операций
- Нагрузочное тестирование: обеспечение обработки пиковых нагрузок системой
- Мониторинг и алерты: риалтайм состояние системы, мониторинг транзакций
Распространенные сценарии использования
Специализированные решения для различных секторов финтеха
Цифровой банкинг и необанки
- Архитектура банковской системы
- Управление счетами и KYC
- Выпуск и управление картами
- Риалтайм обработка транзакций
- Мобильные банковские приложения
Кредитование
- Системы выдачи кредитов (LOS)
- Алгоритмы кредитных решений
- Обработка платежей и сборов
- Оценка рисков
- Платформы обслуживания кредитов
Обработка платежей
- Интеграция платежных шлюзов
- Онбординг мерчантов и KYC
- Маршрутизация и оптимизация транзакций
- Сверка транзакций
- Обнаружение и предотвращение мошенничества
Управление благосостоянием и инвестиции
- Системы управления портфелем
- Архитектура торговой платформы
- Интеграция рыночных данных
- Риск-аналитика и отчетность
- Алгоритмы робо-эдвайзинга
Управление личными финансами
- Агрегация счетов (Plaid, Yodlee)
- Бюджетирование и анализ расходов
- Автоматизация оплаты счетов
- Финансовые инсайты и рекомендации
- Мониторинг кредитной истории
Технологический стек и архитектура
Проверенные технологии для финансовых систем
Бэкенд
- Node.js, Python, Java
- .NET/C# для сложных расчетов
- PostgreSQL (ACID-комплаенс)
- MongoDB, Redis
Базы данных и очереди
- PostgreSQL для транзакций
- Redis для кэширования
- RabbitMQ, Kafka, SQS
- Асинхронная обработка
Платежные API
- Stripe, Plaid, Dwolla
- Marqeta, Unit, Synapse
- Банковские API-партнеры
- Криптовалютные шлюзы
Инфраструктура
- AWS, GCP, Azure
- Гибридные решения для комплаенса
- Vault для секретов
- AWS KMS, HSM
Мониторинг и безопасность
- DataDog, New Relic
- PagerDuty, Splunk
- Системы обнаружения вторжений
- SIEM-решения
Процесс работы
1
Месяц 1: Аудит безопасности и комплаенса
4 неделиОценка безопасности и пентесты, анализ пробелов в соответствии, обзор архитектуры для финансовой целостности, выявление критических рисков, быстрые исправления безопасности.
2
Месяц 2-3: Инфраструктура и основные системы
8 недельВнедрение контролей безопасности, оптимизация обработки платежей, системы обнаружения мошенничества, логирование аудита и мониторинг, настройка процессов восстановления после сбоев.
3
Месяц 4-6: Соответствие и оптимизация
12 недельПроцесс сертификации SOC2/PCI-DSS, оптимизация производительности, автоматизированная отчетность о соответствии, обучение команды практикам безопасности, документация и гайды.
Результаты, на которые вы можете рассчитывать
Безопасность и соответствие
- Сертификация SOC2 Type II или PCI-DSS
- Нулевые инциденты безопасности
- Комплексные аудит-трейлы
- Автоматизированная отчетность о комплаенсе
- Практики безопасной разработки
Надежность и производительность
- Аптайм 99.99%+
- Обработка транзакций за доли секунды
- Нулевые финансовые расхождения
- Автоматизированная сверка транзакций
- Алгоритм восстановления после сбоев протестирован и готов к работе
Бизнес-эффект
- Прохождение due diligence банковских партнеров
- Снижение потерь от мошенничества на 60-80%
- Более быстрая обработка платежей
- Снижение затрат на комплаенс (автоматизация)
- Доверие и уверенность клиентов
Кому это подходит
Pre-Seed/Seed стадия
Создание первой версии финтех-продукта. Безопасность и комплаенс с первого дня. Интеграция с банками/платежными партнерами.
Series A
Масштабирование объема транзакций. Сертификация SOC2/PCI-DSS. Предотвращение мошенничества в масштабе.
Series A+ и масштабирование
Расширение мультипродуктовой линейки. Международная экспансия (новые регуляции). Создание команды комплаенса.
Enterprise и состоявшиеся компании
Комплексные требования к безопасности и комплаенсу. Мультирегиональные операции. Интеграция с legacy-системами.
Цены
Подходящие пакеты для финтех-компаний
Growth CTO
Самый популярный470 000 ₽в месяц
~10 часов в неделю выделенного времени
Для стартапов от Post-Seed до Series A, активно строящих продукт и масштабирующих команду от 3 до 10 инженеров.
Как мы работаем:
- Еженедельный созвон с фаундерами — приоритеты, блокеры, техническая стратегия
- Код-ревью и ответственность за архитектуру — я в вашем кодбейсе, а не только на созвонах
- Практическое участие в найме: описания вакансий, стратегия поиска, технические интервью, калибровка офферов
- Триаж технического долга — определяем, что замедляет команду и что может подождать
- Ревью CI/CD и продуктивности разработки — стратегия тестирования, пайплайн деплоя, dev-окружение
- Контроль инженерной поставки — спринт-ревью, отслеживание velocity, гейты качества
- Поддержка при продакшн-инцидентах — экстренная доступность в критических ситуациях
- Асинхронная поддержка в Slack (ответ в течение 24 часов)
Поставляемые результаты:
- 90-дневный технический роадмап, обновляемый ежеквартально
- Протоколы архитектурных решений (ADR) — задокументированное обоснование каждого важного технического выбора
- Плейбук по найму — критерии грейдов, процесс интервью, скоркарды, чеклист онбординга
- Ежемесячная стратегическая записка — прогресс, риски, рекомендации
- Реестр технического долга — приоритизированный список с оценкой влияния и трудозатрат
- OKR команды — квартальные цели, привязанные к бизнес-результатам
Результат
Прочная техническая база и команда, готовые к быстрому росту продукта без хаоса.
Минимум 3 месяца
Scale CTO
890 000 ₽в месяц
~20 часов в неделю выделенного времени
Для стартапов от Series A+ с 15-20+ инженерами, готовящихся к следующему раунду финансирования.
Как мы работаем:
- Всё из пакета Growth CTO
- Ежедневное участие в инженерных операциях — стендапы, планирование, эскалации
- Участие в команде руководства — подготовка к совету директоров, встречи с инвесторами, поддержка due diligence
- Развитие инженерного менеджмента — коучинг тимлидов для роста в engineering managers
- Организационный дизайн — топология команд, процессы, ритуалы, коммуникационные структуры
- Стратегия работы с вендорами — оптимизация затрат на облако, переговоры с сервисами, управление подрядчиками
- Стратегия технического долга — роадмап рефакторинга, сбалансированный с поставкой продукта
Поставляемые результаты:
- Инженерный хэндбук — культура, стандарты, процессы, ожидания
- Система грейдов и компенсаций — карьерные лестницы и salary bands
- Дашборд инженерных метрик — DORA метрики, тренды velocity, качество кода
- Плейбук управления инцидентами — on-call ротация, определения severity, процесс постмортемов
- Пакет технического due diligence — архитектурная и security-документация для инвесторов
- Оценка безопасности и комплаенса — готовность к SOC2, GDPR, HIPAA
- План расширения инженерной команды и прогноз инфраструктурного бюджета
Результат
Зрелая инженерная организация, готовая к due diligence и следующему раунду финансирования.
Минимум 3 месяца
Сопутствующие услуги
Вопросы и ответы
Готовы создать безопасный финтех-продукт?
Начните с бесплатной 30-минутной консультации. Обсудим ваши цели, вызовы и определим, как я могу помочь.
или